Adios al RAI – Javier Prenafeta – Abogado – Tecnologías de la Información

como ganar dinero facil y rapido por internet sin invertir

El pasado mes de febrero el Tribunal de Defensa de la Competencia resolvió que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es ilegal, debiendo cesar en sus actividades en el plazo de quince días. La noticia es un poco vieja, pido disculpas por el retraso en publicar, pero merece la pena comentarla.

El RAI era el fichero de morosos por antonomasia, gestionado por la asociación sin ánimo de lucro Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), al que tenían acceso todas las entidades bancarias y se utilizaba para denegar un crédito a los que figuraran inscritos en él. A juicio del Tribunal, el hecho de que se limitara su acceso a acreedores o a empresas que realizan informes de solvencia patrimonial constituye una práctica restrictiva de la competencia, al tratarse de un registro que suponía la concertación entre las distintas entidades de crédito para transmitirse entre sí informaciones sobre clientes que inciden en las condiciones comerciales o de servicio, de forma que las posibilidades de respuestas homogéneas o de respuestas colectivas a actuaciones de un cliente son más que probables. En la Revista de Jurisprudencia de Bosch-Online puede leerse el texto íntegro de la resolución.

Dicho fichero hacía posible que sobre cada usuario se pudieran tomar decisiones individuales automatizadas (denegación de un crédito), objeto de protección de la legislación sobre protección de datos, sin que fuéramos conscientes de ello. El Tribunal no entra a valorar las cuestiones relativas a esta normativa que plantea AUSBANC por estar fuera de su competencia, limitándose a señalar que, hasta la fecha, el fichero ha venido funcionando sin que la Agencia de Protección de Datos haya cuestionado su legalidad, lo que es tristemente cierto. La Agencia tolera que este tipo de ficheros existan siempre que se cumplan los mínimos requerimientos que señala en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo .

No obstante, me parecen muy interesantes las afirmaciones que al respecto realiza AUSBANC que, en resumen son:

1) El fichero del RAI, como fichero de solvencia patrimonial y crédito, se somete al régimen de la Ley Orgánica sobre Protección de Datos de carácter personal y, en especial, a lo dispuesto en su artículo 29. debiendo cumplirse los principios de veracidad, exactitud y actualidad. Actualmente no puede cumplirse el requisito de actualización de la información en aquellos supuestos en que la falta de pago de un efecto cambiario se atiende con posterioridad fuera del circuito bancario, lo que supone una clara trasgresión del artículo 4.3 de la LOPD .

2) Quienes ceden los datos al registro no son los propios acreedores, sino las entidades de crédito, lo que supone vulnerar las normas más elementales de la LOPD y no lo salva la inclusión en los contratos que suscriban las entidades y los acreedores de una autorización genérica que permita a la entidad la cesión de datos sobre efectos impagados al RAI. Sólo cabría dicha garantía si se recabase por parte de la entidad de crédito, una vez constatado el impago del efecto y con carácter previo a la cesión del mismo, la autorización expresa, unívoca y fehaciente, para que la entidad pueda ceder los datos relativos a ese efecto impagado.

3) El llamado saldo cero (o pago posterior) no tiene cabida en ningún tipo de registros de estas características, de manera que, una vez satisfecho un efecto impagado anotado en el RAI, procede la inmediata y total eliminación de dicha anotación. Se apunta también que por parte del CCI se procede también a eliminar el dato sobre una deuda sólo cuando la misma ha sido impugnada judicialmente, lo que se considera que contraviene la Norma Primera de la Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, de la Agencia de Protección de Datos, en la medida que la misma exige que no se incluyan aquellos datos sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga la existencia de la deuda o que se haya requerido previamente el pago.

ACTUALIZACIÓN (19/09/2011): Para aquellos interesados en saber si están y/o cómo salir del RAI o de cualquier otro fichero de morosos, recomiendo leer mi comentario a esta entrada de 16/12/2010, así como los arts. 37 a 44 del Reglamento de Protección de Datos. que regulan este tipo de ficheros. Además, en esta entrada he añadido un modelo de denuncia ante la AGPD que puede servir para este tipo de problemas, convenientemente adaptado. Por favor, ruego lean toda la entrada y los comentarios antes de preguntarme por este tema por correo electrónico, ya que probablemente su consulta se resuelva en estas páginas fácilmente.

Artículos relacionados

Me entero por EDRI que la oficina del Supervisor Europeo de Protección de Datos ha…

La Agencia Española de Protección de datos ha publicado recientemente su Memoria correspondiente a 2006.…

hola hace mas de 10 años que por una pequeña deuda me metieron en el rai ,hace poco iba a comprar una mesa,quisiera saber como puedo salir del rai y la mitad iba a financiarla y me lo denegaron por estar en el rai quisiera saber como puedo salir del rai y tambien de cuanto es mi deuda y no se a quien dirigirme, es triste que por una mala racha y no habiendote negado a pagar, estes toda la vida en esa lista

me gustaria saber como puedo saber si stoy en el rai .ay algun sitio donde pueda informarme .gracias

hoy dia 6/2/09 me prento en la obra que se acaba de terminar de instalar nuestras ventanas de pvc, para la empresa promociones cerro de pulgar en Pulgar Toledo. con la cita de los dirigentes de esta constructora concretada desde ayer para darnos el pago final, y con la palabra desde el mes de Noviembre que las demasias de la obra se nos abonaran el dia de fin de obra. porque hasta el final no podrian cerfificar y que hasta entonces no tendrian liquided. me encuentro en la situacion de que D.ADELITO ALONSO al llegar a la obra me dice que no paga ni un euro y que mejor nos vemos en los tribunales, ante mi asombro le pregunto si hay algun problema con nuestro producto, y ni siquiera se me contesta. yo guardo la compostura ante una situacion inospita en la que dificilmente olvidare. sin hablar y con lagrimas en en los ojos decido marcharme sin discusion alguna, a estos señores les di por amistad 16.000€ a cuenta de nuestra empresa SISPERVEN SL para la adquisicion de un piso porque en su momento era oportuno y ahora esta visto que no es el momento para meterme en una hipoteca pero para mi el ser y hacer siempre lo correcto es un principio y no iba a hecharme atras en la adquisicion del piso. porque ya me contaron que estaban descontentos con algunas bajas. pero ahora me encuentro con una deuda de 40.000 € aproximadamente y encima el SR ALONSO tiene mis 16.000€. creo que en la contruccion hoy en dia estan escondidos todos los canallas como este señor que tiene un patrimonio por calcular. nave,varias casas como el caseron que tiene en el pueblo de Galvez en Toledo. en Alcorcon. su mercedes. su audi. y seguro que la denuncia por impago que le pienso poner me llevara como minimo un año en una resolucion, tiempo que este señor tiene para para hacerse mas rico y pagar hasta con desprecio, esto es injusto injusto injusto, pido ayuda a quien me la pueda dar. tengo que pagar a los proveedores y al personal son el dinero este. ah por cierto despues de interesarme por la situacion y varias llamadas de telefono su socio me dice que no quieren pagar y han estado con su abogado para ver como pueden hacerlo. comentandome que una solucion es que me lo descuentan del valor del piso, para que leches quiero yo el piso que es encima una carga mas, yo lo que necesito es el dinero para pagar a mis empleados que estan sin cobrar. no se que hacer, me siento vacio sin fuerzas fustrado

hola como podia saber por que cantidad estoy en el rai o similar? te lo agradecere por favor¡¡ saludos

Por favor, ¿qué puedo hacer para que la entidad bancaria donde tengo mi cuenta (en este caso BBVA) actualice mis datos y me haga desaparecer del RAI? Ya no estoy en ASNEF pero no me actualizan el RAI. Entiendo que esto es ilegal, ¿no es así? ¿Cuáles son mis opciones para que me borren del RAI (dado que los datos que figuran ya no son ni actuales ni ciertos)?
Muchas gracias de antemano por su información.
Saludos cordiales.

Hace más de un año que la empresa de la que soy administradora, devolvimos en su día 5 pagarés.
Dicha deuda fue abonada a nuestro proeveerdor, que me hizo las cartas de pago de dichos impagados, pero el
banco no quiere sacarnos del registro .
¿Qué puedo hacer?
Llevo detrás de ellos más de un año intentando que me lo soluciones y no ha forma.
¿Sería tan amable de poder ayudarme?

Lo primero sería preguntar al banco en qué registro figura inscrita la empresa (ASNEF, RAI, BADEXUG…) y posteriormente dirigir un requerimiento aportando la carta de pago y solicitando la cancelación a las empresas que gestionan dichos ficheros, así como al acreedor (su proveedor) ya que es éste quien en primer lugar tiene que pedir esa cancelación.

la empresa de vodafone me haz metido en el rai sin ninguno motivo ;el secretaria de telecomunicación me haz dado razon a mi tambien el juez y no se k hago por favor puedes ayudarme de salie de este rai

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares. hay que realizar la cancelacion a los ficheros de asnef y experian, que son los que utilizan muchas de estas empresas, porque por mucho que haya pagado o le hayan dado la razon, es el usuario el que debe realizar la cancelacion de los listados de morosos.

Hola me gustaria saber si estoy en el rai tengo un banco que pensaba que ya estaba todo zanjado y creo que no es a si saber si puedo áceder a ello

Hola me gustaria saber quien me a puesto al rai i como puedo salir de el.

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares.

Las empresas sobre todo de comunicaciones, están utilizando la amenaza de incluir datos en el ASNEF o el RAI aún a sabiendas que en muchos casos es ilegal, lo mejor es consultar con FACUA, en este sentido los consumidores estamos desprotegidos, y las grandes empresas se aprovechan de esta situación.

Desde luego estamos asta las narices de que nos fichen para cualquier cosas ,casi sin enterarnos ,prácticamente sin avisarnos y lo peor de todo es que luego nos es muy difícil salir de las diferentes bases de datos de los ficheros de morosidad.
Yo creo que hoy en día cada vez se nos facilita mas salir de estos ficheros de morosidad. no por las empresas que nos incurren en sus lista. pero si por profesionales que se dedican en exclusiva a estos fines.

No hay mas que buscar un poco en google y se encuentra de todo (tenemos que leer bien la letra pequeña) y no dejarnos engañar por publicidad engañosa. en esta vida no hay nada gratis. si que es cierto que en muchos casos podemos salir de los ficheros sin pagar la deuda. pero las empresa encargada se debe llevar algo .
Hay esta el kit de la cuestión (Gratis = Estafa) nadie te da nada gratis .

un saludo y gracias

Me interesaría saber si estoy incluido en algún fichero de morosidad gracias

Hace un par de meses salió mi libro “Comunicaciones electrónicas. derechos del usuario y gestión de reclamaciones” a la venta. A los que crean que el título es largo, sepan que el que propuse en principio a la editorial lo […]

Tras unos meses de trabajo y mucha ilusión, hoy sale a la luz Derecho en Red, un espacio colaborativo en formato de wiki para la difusión del Derecho, especialmente de los aspectos legales implicados en el uso de la […]

Los servicios de protección de datos a Administraciones Públicas tienen especialidades interesantes y, en general, son más complejos que para una PYME. La actitud de un alcalde frente a un empresario no es la misma, siendo que a éste último […]

Inauguro con esta entrada una de las nuevas secciones de la web, “Proyectos / Casos de éxito”, cuya finalidad es comentar, de forma breve y arbitraria, algunos de los trabajos o asuntos que he llevado, proyectos en los que participo […]

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Sitio web profesional de Javier Prenafeta. abogado especializado en Tecnologías de la Información y la Comunicación. Incluye información sobre los servicios legales que se ofrecen, noticias y comentarios acerca de los aspectos jurídicos de la Sociedad de la Información.

Adios al RAI – Javier Prenafeta – Abogado – Tecnologías de la Información

El pasado mes de febrero el Tribunal de Defensa de la Competencia resolvió que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es ilegal, debiendo cesar en sus actividades en el plazo de quince días. La noticia es un poco vieja, pido disculpas por el retraso en publicar, pero merece la pena comentarla.

El RAI era el fichero de morosos por antonomasia, gestionado por la asociación sin ánimo de lucro Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), al que tenían acceso todas las entidades bancarias y se utilizaba para denegar un crédito a los que figuraran inscritos en él. A juicio del Tribunal, el hecho de que se limitara su acceso a acreedores o a empresas que realizan informes de solvencia patrimonial constituye una práctica restrictiva de la competencia, al tratarse de un registro que suponía la concertación entre las distintas entidades de crédito para transmitirse entre sí informaciones sobre clientes que inciden en las condiciones comerciales o de servicio, de forma que las posibilidades de respuestas homogéneas o de respuestas colectivas a actuaciones de un cliente son más que probables. En la Revista de Jurisprudencia de Bosch-Online puede leerse el texto íntegro de la resolución.

Dicho fichero hacía posible que sobre cada usuario se pudieran tomar decisiones individuales automatizadas (denegación de un crédito), objeto de protección de la legislación sobre protección de datos, sin que fuéramos conscientes de ello. El Tribunal no entra a valorar las cuestiones relativas a esta normativa que plantea AUSBANC por estar fuera de su competencia, limitándose a señalar que, hasta la fecha, el fichero ha venido funcionando sin que la Agencia de Protección de Datos haya cuestionado su legalidad, lo que es tristemente cierto. La Agencia tolera que este tipo de ficheros existan siempre que se cumplan los mínimos requerimientos que señala en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo .

No obstante, me parecen muy interesantes las afirmaciones que al respecto realiza AUSBANC que, en resumen son:

1) El fichero del RAI, como fichero de solvencia patrimonial y crédito, se somete al régimen de la Ley Orgánica sobre Protección de Datos de carácter personal y, en especial, a lo dispuesto en su artículo 29. debiendo cumplirse los principios de veracidad, exactitud y actualidad. Actualmente no puede cumplirse el requisito de actualización de la información en aquellos supuestos en que la falta de pago de un efecto cambiario se atiende con posterioridad fuera del circuito bancario, lo que supone una clara trasgresión del artículo 4.3 de la LOPD .

2) Quienes ceden los datos al registro no son los propios acreedores, sino las entidades de crédito, lo que supone vulnerar las normas más elementales de la LOPD y no lo salva la inclusión en los contratos que suscriban las entidades y los acreedores de una autorización genérica que permita a la entidad la cesión de datos sobre efectos impagados al RAI. Sólo cabría dicha garantía si se recabase por parte de la entidad de crédito, una vez constatado el impago del efecto y con carácter previo a la cesión del mismo, la autorización expresa, unívoca y fehaciente, para que la entidad pueda ceder los datos relativos a ese efecto impagado.

3) El llamado saldo cero (o pago posterior) no tiene cabida en ningún tipo de registros de estas características, de manera que, una vez satisfecho un efecto impagado anotado en el RAI, procede la inmediata y total eliminación de dicha anotación. Se apunta también que por parte del CCI se procede también a eliminar el dato sobre una deuda sólo cuando la misma ha sido impugnada judicialmente, lo que se considera que contraviene la Norma Primera de la Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, de la Agencia de Protección de Datos, en la medida que la misma exige que no se incluyan aquellos datos sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga la existencia de la deuda o que se haya requerido previamente el pago.

ACTUALIZACIÓN (19/09/2011): Para aquellos interesados en saber si están y/o cómo salir del RAI o de cualquier otro fichero de morosos, recomiendo leer mi comentario a esta entrada de 16/12/2010, así como los arts. 37 a 44 del Reglamento de Protección de Datos. que regulan este tipo de ficheros. Además, en esta entrada he añadido un modelo de denuncia ante la AGPD que puede servir para este tipo de problemas, convenientemente adaptado. Por favor, ruego lean toda la entrada y los comentarios antes de preguntarme por este tema por correo electrónico, ya que probablemente su consulta se resuelva en estas páginas fácilmente.

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Me entero por EDRI que la oficina del Supervisor Europeo de Protección de Datos ha…

La Agencia Española de Protección de datos ha publicado recientemente su Memoria correspondiente a 2006.…

hola hace mas de 10 años que por una pequeña deuda me metieron en el rai ,hace poco iba a comprar una mesa,quisiera saber como puedo salir del rai y la mitad iba a financiarla y me lo denegaron por estar en el rai quisiera saber como puedo salir del rai y tambien de cuanto es mi deuda y no se a quien dirigirme, es triste que por una mala racha y no habiendote negado a pagar, estes toda la vida en esa lista

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hola como podia saber por que cantidad estoy en el rai o similar? te lo agradecere por favor¡¡ saludos

Por favor, ¿qué puedo hacer para que la entidad bancaria donde tengo mi cuenta (en este caso BBVA) actualice mis datos y me haga desaparecer del RAI? Ya no estoy en ASNEF pero no me actualizan el RAI. Entiendo que esto es ilegal, ¿no es así? ¿Cuáles son mis opciones para que me borren del RAI (dado que los datos que figuran ya no son ni actuales ni ciertos)?
Muchas gracias de antemano por su información.
Saludos cordiales.

Hace más de un año que la empresa de la que soy administradora, devolvimos en su día 5 pagarés.
Dicha deuda fue abonada a nuestro proeveerdor, que me hizo las cartas de pago de dichos impagados, pero el
banco no quiere sacarnos del registro .
¿Qué puedo hacer?
Llevo detrás de ellos más de un año intentando que me lo soluciones y no ha forma.
¿Sería tan amable de poder ayudarme?

Lo primero sería preguntar al banco en qué registro figura inscrita la empresa (ASNEF, RAI, BADEXUG…) y posteriormente dirigir un requerimiento aportando la carta de pago y solicitando la cancelación a las empresas que gestionan dichos ficheros, así como al acreedor (su proveedor) ya que es éste quien en primer lugar tiene que pedir esa cancelación.

la empresa de vodafone me haz metido en el rai sin ninguno motivo ;el secretaria de telecomunicación me haz dado razon a mi tambien el juez y no se k hago por favor puedes ayudarme de salie de este rai

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares. hay que realizar la cancelacion a los ficheros de asnef y experian, que son los que utilizan muchas de estas empresas, porque por mucho que haya pagado o le hayan dado la razon, es el usuario el que debe realizar la cancelacion de los listados de morosos.

Hola me gustaria saber si estoy en el rai tengo un banco que pensaba que ya estaba todo zanjado y creo que no es a si saber si puedo áceder a ello

Hola me gustaria saber quien me a puesto al rai i como puedo salir de el.

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares.

Las empresas sobre todo de comunicaciones, están utilizando la amenaza de incluir datos en el ASNEF o el RAI aún a sabiendas que en muchos casos es ilegal, lo mejor es consultar con FACUA, en este sentido los consumidores estamos desprotegidos, y las grandes empresas se aprovechan de esta situación.

Desde luego estamos asta las narices de que nos fichen para cualquier cosas ,casi sin enterarnos ,prácticamente sin avisarnos y lo peor de todo es que luego nos es muy difícil salir de las diferentes bases de datos de los ficheros de morosidad.
Yo creo que hoy en día cada vez se nos facilita mas salir de estos ficheros de morosidad. no por las empresas que nos incurren en sus lista. pero si por profesionales que se dedican en exclusiva a estos fines.

No hay mas que buscar un poco en google y se encuentra de todo (tenemos que leer bien la letra pequeña) y no dejarnos engañar por publicidad engañosa. en esta vida no hay nada gratis. si que es cierto que en muchos casos podemos salir de los ficheros sin pagar la deuda. pero las empresa encargada se debe llevar algo .
Hay esta el kit de la cuestión (Gratis = Estafa) nadie te da nada gratis .

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Sitio web profesional de Javier Prenafeta. abogado especializado en Tecnologías de la Información y la Comunicación. Incluye información sobre los servicios legales que se ofrecen, noticias y comentarios acerca de los aspectos jurídicos de la Sociedad de la Información.

Adios al RAI – Javier Prenafeta – Abogado – Tecnologías de la Información

El pasado mes de febrero el Tribunal de Defensa de la Competencia resolvió que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es ilegal, debiendo cesar en sus actividades en el plazo de quince días. La noticia es un poco vieja, pido disculpas por el retraso en publicar, pero merece la pena comentarla.

El RAI era el fichero de morosos por antonomasia, gestionado por la asociación sin ánimo de lucro Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), al que tenían acceso todas las entidades bancarias y se utilizaba para denegar un crédito a los que figuraran inscritos en él. A juicio del Tribunal, el hecho de que se limitara su acceso a acreedores o a empresas que realizan informes de solvencia patrimonial constituye una práctica restrictiva de la competencia, al tratarse de un registro que suponía la concertación entre las distintas entidades de crédito para transmitirse entre sí informaciones sobre clientes que inciden en las condiciones comerciales o de servicio, de forma que las posibilidades de respuestas homogéneas o de respuestas colectivas a actuaciones de un cliente son más que probables. En la Revista de Jurisprudencia de Bosch-Online puede leerse el texto íntegro de la resolución.

Dicho fichero hacía posible que sobre cada usuario se pudieran tomar decisiones individuales automatizadas (denegación de un crédito), objeto de protección de la legislación sobre protección de datos, sin que fuéramos conscientes de ello. El Tribunal no entra a valorar las cuestiones relativas a esta normativa que plantea AUSBANC por estar fuera de su competencia, limitándose a señalar que, hasta la fecha, el fichero ha venido funcionando sin que la Agencia de Protección de Datos haya cuestionado su legalidad, lo que es tristemente cierto. La Agencia tolera que este tipo de ficheros existan siempre que se cumplan los mínimos requerimientos que señala en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo .

No obstante, me parecen muy interesantes las afirmaciones que al respecto realiza AUSBANC que, en resumen son:

1) El fichero del RAI, como fichero de solvencia patrimonial y crédito, se somete al régimen de la Ley Orgánica sobre Protección de Datos de carácter personal y, en especial, a lo dispuesto en su artículo 29. debiendo cumplirse los principios de veracidad, exactitud y actualidad. Actualmente no puede cumplirse el requisito de actualización de la información en aquellos supuestos en que la falta de pago de un efecto cambiario se atiende con posterioridad fuera del circuito bancario, lo que supone una clara trasgresión del artículo 4.3 de la LOPD .

2) Quienes ceden los datos al registro no son los propios acreedores, sino las entidades de crédito, lo que supone vulnerar las normas más elementales de la LOPD y no lo salva la inclusión en los contratos que suscriban las entidades y los acreedores de una autorización genérica que permita a la entidad la cesión de datos sobre efectos impagados al RAI. Sólo cabría dicha garantía si se recabase por parte de la entidad de crédito, una vez constatado el impago del efecto y con carácter previo a la cesión del mismo, la autorización expresa, unívoca y fehaciente, para que la entidad pueda ceder los datos relativos a ese efecto impagado.

3) El llamado saldo cero (o pago posterior) no tiene cabida en ningún tipo de registros de estas características, de manera que, una vez satisfecho un efecto impagado anotado en el RAI, procede la inmediata y total eliminación de dicha anotación. Se apunta también que por parte del CCI se procede también a eliminar el dato sobre una deuda sólo cuando la misma ha sido impugnada judicialmente, lo que se considera que contraviene la Norma Primera de la Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, de la Agencia de Protección de Datos, en la medida que la misma exige que no se incluyan aquellos datos sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga la existencia de la deuda o que se haya requerido previamente el pago.

ACTUALIZACIÓN (19/09/2011): Para aquellos interesados en saber si están y/o cómo salir del RAI o de cualquier otro fichero de morosos, recomiendo leer mi comentario a esta entrada de 16/12/2010, así como los arts. 37 a 44 del Reglamento de Protección de Datos. que regulan este tipo de ficheros. Además, en esta entrada he añadido un modelo de denuncia ante la AGPD que puede servir para este tipo de problemas, convenientemente adaptado. Por favor, ruego lean toda la entrada y los comentarios antes de preguntarme por este tema por correo electrónico, ya que probablemente su consulta se resuelva en estas páginas fácilmente.

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Me entero por EDRI que la oficina del Supervisor Europeo de Protección de Datos ha…

La Agencia Española de Protección de datos ha publicado recientemente su Memoria correspondiente a 2006.…

hola hace mas de 10 años que por una pequeña deuda me metieron en el rai ,hace poco iba a comprar una mesa,quisiera saber como puedo salir del rai y la mitad iba a financiarla y me lo denegaron por estar en el rai quisiera saber como puedo salir del rai y tambien de cuanto es mi deuda y no se a quien dirigirme, es triste que por una mala racha y no habiendote negado a pagar, estes toda la vida en esa lista

me gustaria saber como puedo saber si stoy en el rai .ay algun sitio donde pueda informarme .gracias

hoy dia 6/2/09 me prento en la obra que se acaba de terminar de instalar nuestras ventanas de pvc, para la empresa promociones cerro de pulgar en Pulgar Toledo. con la cita de los dirigentes de esta constructora concretada desde ayer para darnos el pago final, y con la palabra desde el mes de Noviembre que las demasias de la obra se nos abonaran el dia de fin de obra. porque hasta el final no podrian cerfificar y que hasta entonces no tendrian liquided. me encuentro en la situacion de que D.ADELITO ALONSO al llegar a la obra me dice que no paga ni un euro y que mejor nos vemos en los tribunales, ante mi asombro le pregunto si hay algun problema con nuestro producto, y ni siquiera se me contesta. yo guardo la compostura ante una situacion inospita en la que dificilmente olvidare. sin hablar y con lagrimas en en los ojos decido marcharme sin discusion alguna, a estos señores les di por amistad 16.000€ a cuenta de nuestra empresa SISPERVEN SL para la adquisicion de un piso porque en su momento era oportuno y ahora esta visto que no es el momento para meterme en una hipoteca pero para mi el ser y hacer siempre lo correcto es un principio y no iba a hecharme atras en la adquisicion del piso. porque ya me contaron que estaban descontentos con algunas bajas. pero ahora me encuentro con una deuda de 40.000 € aproximadamente y encima el SR ALONSO tiene mis 16.000€. creo que en la contruccion hoy en dia estan escondidos todos los canallas como este señor que tiene un patrimonio por calcular. nave,varias casas como el caseron que tiene en el pueblo de Galvez en Toledo. en Alcorcon. su mercedes. su audi. y seguro que la denuncia por impago que le pienso poner me llevara como minimo un año en una resolucion, tiempo que este señor tiene para para hacerse mas rico y pagar hasta con desprecio, esto es injusto injusto injusto, pido ayuda a quien me la pueda dar. tengo que pagar a los proveedores y al personal son el dinero este. ah por cierto despues de interesarme por la situacion y varias llamadas de telefono su socio me dice que no quieren pagar y han estado con su abogado para ver como pueden hacerlo. comentandome que una solucion es que me lo descuentan del valor del piso, para que leches quiero yo el piso que es encima una carga mas, yo lo que necesito es el dinero para pagar a mis empleados que estan sin cobrar. no se que hacer, me siento vacio sin fuerzas fustrado

hola como podia saber por que cantidad estoy en el rai o similar? te lo agradecere por favor¡¡ saludos

Por favor, ¿qué puedo hacer para que la entidad bancaria donde tengo mi cuenta (en este caso BBVA) actualice mis datos y me haga desaparecer del RAI? Ya no estoy en ASNEF pero no me actualizan el RAI. Entiendo que esto es ilegal, ¿no es así? ¿Cuáles son mis opciones para que me borren del RAI (dado que los datos que figuran ya no son ni actuales ni ciertos)?
Muchas gracias de antemano por su información.
Saludos cordiales.

Hace más de un año que la empresa de la que soy administradora, devolvimos en su día 5 pagarés.
Dicha deuda fue abonada a nuestro proeveerdor, que me hizo las cartas de pago de dichos impagados, pero el
banco no quiere sacarnos del registro .
¿Qué puedo hacer?
Llevo detrás de ellos más de un año intentando que me lo soluciones y no ha forma.
¿Sería tan amable de poder ayudarme?

Lo primero sería preguntar al banco en qué registro figura inscrita la empresa (ASNEF, RAI, BADEXUG…) y posteriormente dirigir un requerimiento aportando la carta de pago y solicitando la cancelación a las empresas que gestionan dichos ficheros, así como al acreedor (su proveedor) ya que es éste quien en primer lugar tiene que pedir esa cancelación.

la empresa de vodafone me haz metido en el rai sin ninguno motivo ;el secretaria de telecomunicación me haz dado razon a mi tambien el juez y no se k hago por favor puedes ayudarme de salie de este rai

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares. hay que realizar la cancelacion a los ficheros de asnef y experian, que son los que utilizan muchas de estas empresas, porque por mucho que haya pagado o le hayan dado la razon, es el usuario el que debe realizar la cancelacion de los listados de morosos.

Hola me gustaria saber si estoy en el rai tengo un banco que pensaba que ya estaba todo zanjado y creo que no es a si saber si puedo áceder a ello

Hola me gustaria saber quien me a puesto al rai i como puedo salir de el.

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares.

Las empresas sobre todo de comunicaciones, están utilizando la amenaza de incluir datos en el ASNEF o el RAI aún a sabiendas que en muchos casos es ilegal, lo mejor es consultar con FACUA, en este sentido los consumidores estamos desprotegidos, y las grandes empresas se aprovechan de esta situación.

Desde luego estamos asta las narices de que nos fichen para cualquier cosas ,casi sin enterarnos ,prácticamente sin avisarnos y lo peor de todo es que luego nos es muy difícil salir de las diferentes bases de datos de los ficheros de morosidad.
Yo creo que hoy en día cada vez se nos facilita mas salir de estos ficheros de morosidad. no por las empresas que nos incurren en sus lista. pero si por profesionales que se dedican en exclusiva a estos fines.

No hay mas que buscar un poco en google y se encuentra de todo (tenemos que leer bien la letra pequeña) y no dejarnos engañar por publicidad engañosa. en esta vida no hay nada gratis. si que es cierto que en muchos casos podemos salir de los ficheros sin pagar la deuda. pero las empresa encargada se debe llevar algo .
Hay esta el kit de la cuestión (Gratis = Estafa) nadie te da nada gratis .

un saludo y gracias

Me interesaría saber si estoy incluido en algún fichero de morosidad gracias

Hace un par de meses salió mi libro “Comunicaciones electrónicas. derechos del usuario y gestión de reclamaciones” a la venta. A los que crean que el título es largo, sepan que el que propuse en principio a la editorial lo […]

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Sitio web profesional de Javier Prenafeta. abogado especializado en Tecnologías de la Información y la Comunicación. Incluye información sobre los servicios legales que se ofrecen, noticias y comentarios acerca de los aspectos jurídicos de la Sociedad de la Información.

Adios al RAI – Javier Prenafeta – Abogado – Tecnologías de la Información

El pasado mes de febrero el Tribunal de Defensa de la Competencia resolvió que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es ilegal, debiendo cesar en sus actividades en el plazo de quince días. La noticia es un poco vieja, pido disculpas por el retraso en publicar, pero merece la pena comentarla.

El RAI era el fichero de morosos por antonomasia, gestionado por la asociación sin ánimo de lucro Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), al que tenían acceso todas las entidades bancarias y se utilizaba para denegar un crédito a los que figuraran inscritos en él. A juicio del Tribunal, el hecho de que se limitara su acceso a acreedores o a empresas que realizan informes de solvencia patrimonial constituye una práctica restrictiva de la competencia, al tratarse de un registro que suponía la concertación entre las distintas entidades de crédito para transmitirse entre sí informaciones sobre clientes que inciden en las condiciones comerciales o de servicio, de forma que las posibilidades de respuestas homogéneas o de respuestas colectivas a actuaciones de un cliente son más que probables. En la Revista de Jurisprudencia de Bosch-Online puede leerse el texto íntegro de la resolución.

Dicho fichero hacía posible que sobre cada usuario se pudieran tomar decisiones individuales automatizadas (denegación de un crédito), objeto de protección de la legislación sobre protección de datos, sin que fuéramos conscientes de ello. El Tribunal no entra a valorar las cuestiones relativas a esta normativa que plantea AUSBANC por estar fuera de su competencia, limitándose a señalar que, hasta la fecha, el fichero ha venido funcionando sin que la Agencia de Protección de Datos haya cuestionado su legalidad, lo que es tristemente cierto. La Agencia tolera que este tipo de ficheros existan siempre que se cumplan los mínimos requerimientos que señala en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo .

No obstante, me parecen muy interesantes las afirmaciones que al respecto realiza AUSBANC que, en resumen son:

1) El fichero del RAI, como fichero de solvencia patrimonial y crédito, se somete al régimen de la Ley Orgánica sobre Protección de Datos de carácter personal y, en especial, a lo dispuesto en su artículo 29. debiendo cumplirse los principios de veracidad, exactitud y actualidad. Actualmente no puede cumplirse el requisito de actualización de la información en aquellos supuestos en que la falta de pago de un efecto cambiario se atiende con posterioridad fuera del circuito bancario, lo que supone una clara trasgresión del artículo 4.3 de la LOPD .

2) Quienes ceden los datos al registro no son los propios acreedores, sino las entidades de crédito, lo que supone vulnerar las normas más elementales de la LOPD y no lo salva la inclusión en los contratos que suscriban las entidades y los acreedores de una autorización genérica que permita a la entidad la cesión de datos sobre efectos impagados al RAI. Sólo cabría dicha garantía si se recabase por parte de la entidad de crédito, una vez constatado el impago del efecto y con carácter previo a la cesión del mismo, la autorización expresa, unívoca y fehaciente, para que la entidad pueda ceder los datos relativos a ese efecto impagado.

3) El llamado saldo cero (o pago posterior) no tiene cabida en ningún tipo de registros de estas características, de manera que, una vez satisfecho un efecto impagado anotado en el RAI, procede la inmediata y total eliminación de dicha anotación. Se apunta también que por parte del CCI se procede también a eliminar el dato sobre una deuda sólo cuando la misma ha sido impugnada judicialmente, lo que se considera que contraviene la Norma Primera de la Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, de la Agencia de Protección de Datos, en la medida que la misma exige que no se incluyan aquellos datos sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga la existencia de la deuda o que se haya requerido previamente el pago.

ACTUALIZACIÓN (19/09/2011): Para aquellos interesados en saber si están y/o cómo salir del RAI o de cualquier otro fichero de morosos, recomiendo leer mi comentario a esta entrada de 16/12/2010, así como los arts. 37 a 44 del Reglamento de Protección de Datos. que regulan este tipo de ficheros. Además, en esta entrada he añadido un modelo de denuncia ante la AGPD que puede servir para este tipo de problemas, convenientemente adaptado. Por favor, ruego lean toda la entrada y los comentarios antes de preguntarme por este tema por correo electrónico, ya que probablemente su consulta se resuelva en estas páginas fácilmente.

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hola hace mas de 10 años que por una pequeña deuda me metieron en el rai ,hace poco iba a comprar una mesa,quisiera saber como puedo salir del rai y la mitad iba a financiarla y me lo denegaron por estar en el rai quisiera saber como puedo salir del rai y tambien de cuanto es mi deuda y no se a quien dirigirme, es triste que por una mala racha y no habiendote negado a pagar, estes toda la vida en esa lista

me gustaria saber como puedo saber si stoy en el rai .ay algun sitio donde pueda informarme .gracias

hoy dia 6/2/09 me prento en la obra que se acaba de terminar de instalar nuestras ventanas de pvc, para la empresa promociones cerro de pulgar en Pulgar Toledo. con la cita de los dirigentes de esta constructora concretada desde ayer para darnos el pago final, y con la palabra desde el mes de Noviembre que las demasias de la obra se nos abonaran el dia de fin de obra. porque hasta el final no podrian cerfificar y que hasta entonces no tendrian liquided. me encuentro en la situacion de que D.ADELITO ALONSO al llegar a la obra me dice que no paga ni un euro y que mejor nos vemos en los tribunales, ante mi asombro le pregunto si hay algun problema con nuestro producto, y ni siquiera se me contesta. yo guardo la compostura ante una situacion inospita en la que dificilmente olvidare. sin hablar y con lagrimas en en los ojos decido marcharme sin discusion alguna, a estos señores les di por amistad 16.000€ a cuenta de nuestra empresa SISPERVEN SL para la adquisicion de un piso porque en su momento era oportuno y ahora esta visto que no es el momento para meterme en una hipoteca pero para mi el ser y hacer siempre lo correcto es un principio y no iba a hecharme atras en la adquisicion del piso. porque ya me contaron que estaban descontentos con algunas bajas. pero ahora me encuentro con una deuda de 40.000 € aproximadamente y encima el SR ALONSO tiene mis 16.000€. creo que en la contruccion hoy en dia estan escondidos todos los canallas como este señor que tiene un patrimonio por calcular. nave,varias casas como el caseron que tiene en el pueblo de Galvez en Toledo. en Alcorcon. su mercedes. su audi. y seguro que la denuncia por impago que le pienso poner me llevara como minimo un año en una resolucion, tiempo que este señor tiene para para hacerse mas rico y pagar hasta con desprecio, esto es injusto injusto injusto, pido ayuda a quien me la pueda dar. tengo que pagar a los proveedores y al personal son el dinero este. ah por cierto despues de interesarme por la situacion y varias llamadas de telefono su socio me dice que no quieren pagar y han estado con su abogado para ver como pueden hacerlo. comentandome que una solucion es que me lo descuentan del valor del piso, para que leches quiero yo el piso que es encima una carga mas, yo lo que necesito es el dinero para pagar a mis empleados que estan sin cobrar. no se que hacer, me siento vacio sin fuerzas fustrado

hola como podia saber por que cantidad estoy en el rai o similar? te lo agradecere por favor¡¡ saludos

Por favor, ¿qué puedo hacer para que la entidad bancaria donde tengo mi cuenta (en este caso BBVA) actualice mis datos y me haga desaparecer del RAI? Ya no estoy en ASNEF pero no me actualizan el RAI. Entiendo que esto es ilegal, ¿no es así? ¿Cuáles son mis opciones para que me borren del RAI (dado que los datos que figuran ya no son ni actuales ni ciertos)?
Muchas gracias de antemano por su información.
Saludos cordiales.

Hace más de un año que la empresa de la que soy administradora, devolvimos en su día 5 pagarés.
Dicha deuda fue abonada a nuestro proeveerdor, que me hizo las cartas de pago de dichos impagados, pero el
banco no quiere sacarnos del registro .
¿Qué puedo hacer?
Llevo detrás de ellos más de un año intentando que me lo soluciones y no ha forma.
¿Sería tan amable de poder ayudarme?

Lo primero sería preguntar al banco en qué registro figura inscrita la empresa (ASNEF, RAI, BADEXUG…) y posteriormente dirigir un requerimiento aportando la carta de pago y solicitando la cancelación a las empresas que gestionan dichos ficheros, así como al acreedor (su proveedor) ya que es éste quien en primer lugar tiene que pedir esa cancelación.

la empresa de vodafone me haz metido en el rai sin ninguno motivo ;el secretaria de telecomunicación me haz dado razon a mi tambien el juez y no se k hago por favor puedes ayudarme de salie de este rai

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares. hay que realizar la cancelacion a los ficheros de asnef y experian, que son los que utilizan muchas de estas empresas, porque por mucho que haya pagado o le hayan dado la razon, es el usuario el que debe realizar la cancelacion de los listados de morosos.

Hola me gustaria saber si estoy en el rai tengo un banco que pensaba que ya estaba todo zanjado y creo que no es a si saber si puedo áceder a ello

Hola me gustaria saber quien me a puesto al rai i como puedo salir de el.

En el RAI, solo aparecen empresas, nunca particulares; si alguna entidad te ha denegado algun prestamo o algo por el estilo, probablemente este incluida en Asnef y experian, que son los ficheros que usan para particulares.

Las empresas sobre todo de comunicaciones, están utilizando la amenaza de incluir datos en el ASNEF o el RAI aún a sabiendas que en muchos casos es ilegal, lo mejor es consultar con FACUA, en este sentido los consumidores estamos desprotegidos, y las grandes empresas se aprovechan de esta situación.

Desde luego estamos asta las narices de que nos fichen para cualquier cosas ,casi sin enterarnos ,prácticamente sin avisarnos y lo peor de todo es que luego nos es muy difícil salir de las diferentes bases de datos de los ficheros de morosidad.
Yo creo que hoy en día cada vez se nos facilita mas salir de estos ficheros de morosidad. no por las empresas que nos incurren en sus lista. pero si por profesionales que se dedican en exclusiva a estos fines.

No hay mas que buscar un poco en google y se encuentra de todo (tenemos que leer bien la letra pequeña) y no dejarnos engañar por publicidad engañosa. en esta vida no hay nada gratis. si que es cierto que en muchos casos podemos salir de los ficheros sin pagar la deuda. pero las empresa encargada se debe llevar algo .
Hay esta el kit de la cuestión (Gratis = Estafa) nadie te da nada gratis .

un saludo y gracias

Me interesaría saber si estoy incluido en algún fichero de morosidad gracias

Hace un par de meses salió mi libro “Comunicaciones electrónicas. derechos del usuario y gestión de reclamaciones” a la venta. A los que crean que el título es largo, sepan que el que propuse en principio a la editorial lo […]

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Inauguro con esta entrada una de las nuevas secciones de la web, “Proyectos / Casos de éxito”, cuya finalidad es comentar, de forma breve y arbitraria, algunos de los trabajos o asuntos que he llevado, proyectos en los que participo […]

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